东程配资 2026公积金新政前, 到底要不要提取? 4个关键点帮你拎清
昨天跟发小老张吃饭，他扒拉着碗里的菜半天没说话，末了才憋出一句：“我公积金账户里躺了8万多，眼瞅着2026年新政要落地，这钱到底提不提啊？提了怕错过新政福利，不提又觉得这笔钱躺在账户里有点浪费，放着也是放着。”
估计不少人都跟老张一样纠结，这笔钱说多不多，说少不少，在新政落地的节骨眼上，动与不动确实得好好盘算。其实答案没有绝对的对错，核心就看你当下的需求和未来的规划，但这4个关键点一定要先搞明白，不然很容易踩坑。
首先得明确一个大前提，2026年公积金新政是福利升级不是收紧。根据住建部2025年三季度发布的官方数据，全国公积金缴存总额已经突破32万亿元，这笔庞大的资金池，就是新政能给大家发福利的底气。这次改革的核心不是限制大家提取，而是让公积金的用途更灵活、惠及的人群更广，比如放宽异地使用限制、优化商转公流程、扩大灵活就业人员缴存范围，都是实实在在的利好，根本不是网传的“要收紧提取通道”。
就拿大家最关心的房贷来说，现在首套房公积金贷款利率已经降到2.6%，这个利率比商贷低了一大截，而且2026年1月1日起，以前办理的存量公积金贷款，还能自动享受这个低利率，不用大家跑断腿去申请、去报备。给大家算笔明白账，100万贷款30年，公积金贷总利息大概是44万，而商贷按4.0%的基准利率算，总利息要69万，一下子就能省出25万。这笔钱可不是小数目，够买一辆不错的家用车，或者给孩子攒好几年的教育费，再或者能覆盖家里好几年的物业费和水电费，怎么算都划算。
如果之后有买房计划，不管是刚需首套还是改善置换，公积金账户里的钱最好别轻易动。因为多数城市的贷款额度都和账户余额挂钩，比如有的城市规定贷款额度是余额的15倍，你账户里有8万，就能贷120万，要是全提出来，账户余额归零，可能连贷款资格都没有了，到时候只能眼睁睁看着别人用低利率贷款，自己却只能选商贷，白白多付利息。而且公积金账户里的钱还能按年计息，虽然利率不算高，大概在1.5%左右，但好歹是白给的利息，积少成多，也能攒下一笔钱，没必要白白浪费。
更重要的是，2026年新政会进一步优化贷款额度计算方式，大概率会提高余额的倍数系数，现在留存的余额，到时候能撬动更高的贷款额度，这可是实打实的省钱大招。比如现在15倍的系数，8万能贷120万，要是系数提到20倍，就能贷160万，贷款额度更高，首付压力更小，月供也能更轻松。
但如果当下有刚需，提取公积金也完全合理，没必要死抱着余额不放。现在公积金提取政策越来越宽松，不用再像以前那样跑断腿开各种证明，不用再求爷爷告奶奶找单位盖章。不少城市租房提取已经简化到极致，只要你名下没房产，在手机公积金APP上填个信息，几分钟就能申请通过，不用提供租房合同和发票，全程线上办理，方便得很。就拿扬州来说，双缴存家庭每年最多能提3.6万元，这个数额基本能覆盖二三线城市一套两居室的房租，能大大减轻年轻人的生活压力。
除了租房，还有不少生活场景能用到公积金。沈阳、徐州等城市早就支持提取公积金缴物业费，徐州每年最高能提8000元，对于普通家庭来说，这可是一笔不小的补贴，能省下不少日常开支。要是遇到大病住院这类紧急情况，多地也允许全额提取公积金，这笔钱就能当应急备用金，解燃眉之急，不用再去借高利息的消费贷或者跟亲戚朋友开口。还有装修、翻新自住房，也能申请提取，不用再为装修款发愁，让家里的居住环境能早点改善。
这里有个特别容易被忽略的坑，大家一定要注意：提取公积金后，可能会影响后续的贷款审批。除了余额影响额度，有些城市还规定，提取后要间隔6个月到1年才能申请贷款。如果之后两三年有买房打算，现在脑子一热把钱全提了，到时候可能会面临“有钱贷不了”的尴尬局面，只能等间隔期过了才能申请，要是刚好遇到心仪的房子，很可能就因为这个错过了，反而得不偿失。
另外还有个新变化要留意，2026年公积金异地使用、商转公都更方便了。不少城市已经取消了商转公的产权年限限制，不用再凑一笔过桥资金就能办理，对于之前办了商贷的朋友来说，这可是个天大的好消息，能省下不少利息钱。而且灵活就业人员也能缴存公积金，享受和上班族同等的贷款、提取权益，这意味着公积金的覆盖范围越来越广，不再是上班族的专属福利，个体工商户、自由职业者也能享受到这份保障。
还有一点要提醒大家，公积金提取也有明确的限制，不是想提就能提。比如投资、理财、偿还信用卡这些用途，都是不允许提取的，大家可别想着钻空子，不然可能会影响征信，还会被纳入公积金失信名单，以后想办贷款、提取都会受影响，得不偿失。
总结下来就是一句大实话：短期没住房规划、当下急需用钱的，合理提取没问题，能缓解生活压力；但如果之后3年内有买房、用公积金贷款的打算，最好尽量留存账户余额，毕竟余额越多，能贷的钱越多，能省的利息也越多。
毕竟新政是让公积金的用途更宽、福利更实，不是让大家赶紧把钱取出来。大家要根据自己的实际情况来定，别跟风也别盲目，适合自己的才是最划算的。
你们的公积金账户里有多少余额？是打算提取补贴生活，还是留着买房用？各地的提取政策差异也挺大，欢迎在评论区分享你的情况和当地政策，咱们一起聊聊怎么用公积金更划算。
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